アクセルファクター審査落ちは避けられる？原因と対策を解説

資金繰りが厳しい時に頼りになるファクタリング。

迅速な資金調達が可能であることから、多くの企業にとって心強い存在です。

しかし、審査に通らないケースも少なからず存在します。

特にアクセルファクターで審査落ちないためには、どうすれば良いのでしょうか？

この記事では、アクセルファクターの審査落ちの原因や対策、そして万が一審査に通らなかった場合の代替案まで、詳しく解説していきます。

最適な資金調達方法を見つけるために、ぜひ最後までご覧ください。

アクセルファクターの審査落ちを回避するために｜原因と対策

「アクセルファクターに申し込んだけど審査に落ちた…」

そんな悩みを抱えている事業者や個人事業主の方は少なくありません。

ファクタリングは、請求書を使って即日資金調達ができる便利な手段ですが、どのサービスでも審査落ちのリスクは存在します。

とくに、アクセルファクターは審査スピードや対応の早さで評判が高い一方で、利用者によっては書類の不備や信用度の問題から審査を通過できないケースもあります。

ここでは、アクセルファクターの審査落ちに至る原因や傾向を詳しく解説し、今後の対策や再申請時のポイントまでわかりやすく紹介します。

アクセルファクターの審査基準とは？

アクセルファクターが提供するファクタリングサービスは、スピード・手数料・対応力のバランスが取れており、フリーランスや中小企業を中心に利用が広がっています。

ただし、アクセルファクターの審査基準は公式サイトでは明確に公開されていません。

しかし、業界全体の傾向と審査に通った／落ちたケースから共通点を読み取ることで、審査通過の可能性を高めるヒントを得ることは可能です。

以下のポイントが重視される傾向にあります。

売掛債権の信頼性

債権譲渡される請求書が本当に入金されるかどうか、つまり取引先の信用度や支払い期日の履歴が評価されます。

財務状況・売上実績の安定性

直近の売上推移や資金繰り状況、赤字・債務超過の有無など、経営基盤の安定性が見られます。

法令遵守・反社会的勢力との関係の排除

申込者の社会的信用や取引背景も審査対象です。

法令違反や反社会的勢力との繋がりが疑われると即審査落ちとなる可能性があります。

経営者の信頼性や過去の取引実績

確定申告書や通帳の記帳内容など、これまでの事業活動が信用される内容であるかどうかも判断基準です。

資金使途の明確さ

調達した資金が事業拡大・回転資金など、明確な目的で使用されるかもチェックされる点です。

アクセルファクター審査落ちのよくある原因

アクセルファクターで審査落ちする理由は様々ですが、以下のような原因が考えられます。

売掛先の信用不安や支払い遅延の履歴

ファクタリングでは、売掛金の回収可能性が最も重要です。

売掛先の財務状況が不安定だったり、過去に支払遅延があれば、審査で不利になります。

財務体質の悪化（赤字・資金繰りの逼迫）

資金調達の理由が“経営破綻寸前”と見なされると、アクセルファクター側は債権回収リスクを懸念し審査落ちとなるケースがあります。

信用情報の問題（延滞・滞納の履歴）

税金やクレジットカードの支払い遅延、過去の金融事故がある場合、信用リスクが高いと判断される可能性があります。

書類の虚偽記載や不備

申請情報に誤りや矛盾、もしくは虚偽があると、信頼性の欠如と見なされ、審査に落ちやすくなります。

その他（取引実績の不足、事業内容の不明瞭さ）

業種や規模により、ファクタリングに適さないと判断されることもあります。

初めての申込で過去の実績が少ない場合も注意が必要です。

審査通過率を少しでも上げるためにも、上記のポイントに気を付けてみてください。

アクセルファクター審査落ち後の対策

アクセルファクターで審査落ちしてしまった場合でも、諦める必要はありません。

以下の対策を検討してみましょう。

審査結果の理由を問い合わせる

不通過の理由を把握することが最も重要です。

書類の不備や信用度の問題など、改善できるポイントが見つかれば再申請も視野に入ります。

財務状況の整理・改善に努める

売上や利益の改善、不要な支出の見直しなど、短期間でも可能な改善に着手しましょう。

経理処理の整備や記帳の見直しも有効です。

売掛債権の質を高める

信用度の高い法人・企業と新たに取引を始めることで、売掛先の信頼性を高め、再審査時の評価が向上します。

他社ファクタリング業者への申込を検討

業者によって審査基準や重視する項目は異なります。

他社サービスも含めて比較・検討してみましょう。

ファクタリング以外の資金調達手段を視野に

補助金・助成金、金融機関からの融資、中小企業向け支援制度など、別の方法で資金繰りの安定を図るのも現実的な選択肢です。

上記のような対策を講じることで、今後の資金調達の可能性を広げることができます。

アクセルファクターと他社ファクタリングを比較

ファクタリングを利用するうえで、「アクセルファクターで審査落ちしてしまったが、他に選択肢はないのか？」とお悩みの方もいるでしょう。

実際、ファクタリング業界にはアクセルファクター以外にも数多くの業者が存在し、審査基準・手数料・対応スピード・対象業種などにそれぞれ違いがあります。

「なぜ落ちたのか」「他社なら通る可能性があるのか」といった視点で複数業者を比較・検討することが重要です。

手数料や金利

ファクタリングを活用する際は、単純な入金スピードだけでなく費用対効果も重要です。

特に売掛債権を譲渡した際の手数料率やその他の契約費用は、各社で大きな差が出る部分です。

手数料率

売掛金に対して何％の手数料が差し引かれるか。

アクセルファクターは比較的低水準とされるが、少額案件では他社の方が有利なケースも。

金利の有無

2社間ファクタリングは金利なしが一般的。

3社間では金利発生の可能性があり、条件を事前に確認する必要があります。

契約・事務手数料

契約書作成費やシステム利用料など、見落としやすい費用にも注意が必要です。

早期償還時の費用

契約期間よりも早く資金を返済する場合に、違約金や追加手数料が発生する業者もあります。

遅延損害金

支払い遅延によって損害金が発生する契約になっているか、リスクも考慮しておきましょう。

手数料が安い会社、金利が低い会社など、自社の状況に合わせて最適な会社を選びましょう。

審査スピード

「資金がすぐに必要だが、アクセルファクターの審査に落ちてしまった」というケースでは、即日入金に対応している他社ファクタリング業者を検討するのが現実的です。

審査完了までの時間

最短即日で対応できる会社もあれば、1〜2営業日を要する会社も。急ぎの資金調達にはスピードが命です。

必要書類の種類と提出方法

確定申告書・通帳・請求書など、必要書類の数やフォーマットは業者により異なります。

オンライン提出可能かも確認しておきたい点。

オンライン完結の可否

Web上で申込から契約完了までできる業者なら、手続きがスムーズです。

非対面型を希望するフリーランスにも最適。

営業時間・対応日

土日祝日も営業している会社なら、急な出費にも即対応が可能。

営業時間の柔軟性も審査落ち後に再申込する際の重要な選定要素です。

担当者の対応力・信頼性

スムーズな取引を希望するなら、口コミなどからスタッフ対応の質や信頼性も確認しておくと安心です。

資金繰りが逼迫している場合は、審査スピードも重要な要素です。

対応業種

ファクタリング会社によっては、取り扱いに制限のある業種もあります。

アクセルファクターで審査に落ちた理由が業種の適合性である可能性もあるため、他社の対応範囲を確認することが大切です。

建設業

下請け債権が多く、債権譲渡に対応している会社が多数。

ただし現場単位での取引証明が求められるケースも。

製造業

納品ベースの取引が多く、売掛金の発生が明確なため比較的審査が通りやすい傾向。

運輸・物流業

支払いサイトが長期化しやすい業種。

審査の際は売上と入金スケジュールの整合性が重視されます。

IT業・フリーランス

無形商材や請負契約に該当することが多く、実績や契約書類の明確さが重要視されます。

医療・介護業

レセプト請求や診療報酬債権に対応した専門ファクタリング会社の利用が適しています。

自社の業種が対応しているかを確認しましょう。

アクセルファクターで審査落ちしたときに検討したい「ファクタリング以外の資金調達方法」

アクセルファクターで審査に通らなかった場合でも、資金調達の手段は他にも存在します。

とくに、フリーランスや中小企業の経営者にとっては、「今すぐ必要な運転資金をどう確保するか」が重要な課題です。

ここでは、ファクタリング以外で検討できる資金調達手段について、それぞれの特徴や注意点を交えながらご紹介します。

「アクセルファクターの審査落ちをきっかけに、より最適な調達方法を見つけたい」という方は、ぜひ参考にしてください。

銀行融資

銀行融資は、資金調達方法として一般的です。

金利が比較的低いことがメリットですが、審査が厳しい傾向にあります。

担保の有無

担保の有無によって金利や融資額が変動します。

保証人の有無

保証人の有無も審査に影響します。

返済期間

返済期間は、事業計画に合わせて設定しましょう。

融資の種類

運転資金や設備資金など、目的に合わせた融資の種類を選びましょう。

金利タイプ

固定金利と変動金利があります。

将来の金利変動リスクを考慮して選択しましょう。

金利は比較的低く、長期的な経営計画に合わせて借り入れ可能ですが、審査は厳格で時間もかかるのが特徴です。

ビジネスローン

ビジネスローンは、銀行融資と異なり、スピード感と柔軟性が高い資金調達手段です。

「アクセルファクターのようなファクタリングで審査落ちしたが、早急に資金が必要」というケースでも、オンライン申請で即日審査・入金が可能な業者もあります。

オンライン完結

オンラインで手続きが完結するビジネスローンも増えています。

無担保・無保証

無担保・無保証で利用できるビジネスローンもあります。

融資限度額

ビジネスローンによって融資限度額が異なります。

返済方法

一括返済、分割返済など、返済方法も様々です。

金利

ビジネスローンは、銀行融資に比べて金利が高い傾向にあります。

ビジネスローンは、銀行融資に比べて審査が緩やかで、スピーディーな資金調達が可能です。

助成金・補助金

助成金や補助金は、国や地方自治体から支給される資金です。

返済不要であることが大きなメリットですが、申請手続きが複雑な場合もあります。

交付要件

助成金・補助金には、それぞれ交付要件が定められています。

申請方法

申請方法は、助成金・補助金によって異なります。

交付決定までの期間

交付決定までには、一定の期間が必要です。

申請書類

申請に必要な書類を事前に確認しておきましょう。

活用事例

過去の活用事例を参考に、自社に合った助成金・補助金を探しましょう。

制度ごとに支給条件・申請期限・必要書類が異なるため、情報収集と準備が欠かせません。

クラウドファンディング

「アクセルファクターの審査に落ちてしまった…」「他の方法で資金を調達できないか？」とお悩みの事業者・フリーランスの方に注目されている手段のひとつが、クラウドファンディングです。

クラウドファンディングは一言でいっても、資金提供の仕組みやリターンの有無によりいくつかの種類に分類されます。

寄付型

返礼品がない代わりに、社会貢献性が高いプロジェクトに適しています。

投資型

資金提供者が出資者となり、リターンを得ることを目的としています。

購入型

先行販売や割引価格で購入できる特典があり、商品開発などに適しています。

融資型

個人や企業から少額ずつ資金を借り入れる方法です。

複合型

上記の複数のタイプを組み合わせた方法です。

クラウドファンディングは、インターネットを通じて不特定多数の人から資金を集める方法です。

アクセルファクターの審査に落ちても資金調達の道は閉ざされない

アクセルファクターで審査落ちしたとしても、必ずしも資金調達が不可能になるわけではありません。

この記事で紹介した原因と対策を参考に、状況に合った適切な行動を取りましょう。

他のファクタリング会社や、ファクタリング以外の資金調達方法も検討することで、資金繰りの課題を解決できる可能性が広がります。

焦らず、冷静に状況を判断し、最適な選択をすることが大切です。

資金調達に成功し、事業の成長に繋げられることを願っています。